Unterversicherung: Die teuerste Überraschung
Der Klassiker: 30.000 € Einbruchschaden, aber nur 21.000 € Entschädigung – obwohl die Versicherungssumme 60.000 € beträgt und der Schaden weit darunter liegt. Wie kann das sein?
Die Proportionalregel
Ist die Versicherungssumme niedriger als der tatsächliche Wert des gesamten Wohnungsinhalts, wird jede Entschädigung im selben Verhältnis gekürzt. Beispiel: Hausrat im Wert von 100.000 €, versichert sind 70.000 € – dann zahlt der Versicherer auch bei einem Teilschaden nur 70 %.
So entsteht Unterversicherung schleichend
- Polizze vor 15 Jahren abgeschlossen, seither: neue Küche, E-Bikes, Homeoffice-Ausstattung.
- Erbstücke und Schmuck nie nachgemeldet.
- Quadratmeter-Pauschalen, die nicht mehr zur Ausstattung passen.
Drei Auswege
- Unterversicherungsverzicht vereinbaren (bei korrekt berechneter Quadratmeter-Summe verzichtet der Versicherer auf den Einwand).
- Versicherung auf Erstes Risiko für bestimmte Positionen.
- Alle 3–5 Jahre die Summe aktualisieren – 10 Minuten, die im Ernstfall zehntausende Euro wert sind.
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